TD Bank pagará $3 mil millones en un histórico acuerdo de lavado de dinero con las autoridades de EE. UU

TD Bank ha acordado un histórico acuerdo de aproximadamente $3 mil millones con las autoridades de EE. UU. tras revelaciones de graves fallas en sus prácticas de prevención del lavado de dinero. Anunciado el jueves, el acuerdo marca el más grande de su tipo en la historia de EE. UU., con la institución financiera con sede en Canadá declarando culpable de conspiración para cometer lavado de dinero.

El Fiscal General Merrick Garland enfatizó la gravedad de la situación, afirmando: “TD Bank creó un entorno que permitió que el crimen financiero floreciera. Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los criminales, se convirtió en uno.” La investigación reveló que los altos ejecutivos fueron informados repetidamente sobre problemas significativos dentro del programa de prevención del lavado de dinero del banco, pero no tomaron medidas para solucionarlos. Los informes indicaron que los empleados bromeaban abiertamente sobre la facilidad con que los criminales podían explotar el sistema.

Como el décimo banco más grande de los Estados Unidos, el CEO de TD Bank, Bharat Masrani, reconoció la responsabilidad de la institución, afirmando: “Sabemos cuáles son los problemas; los estamos solucionando. A medida que avanzamos, nos aseguramos de que esto nunca vuelva a suceder.” Aseguró a los interesados del banco su compromiso con la reforma, que incluye nombrar nuevos líderes y contratar a cientos de especialistas para fortalecer sus medidas de cumplimiento.

Los hallazgos del Departamento de Justicia revelaron que TD Bank permitió que al menos tres redes distintas de lavado de dinero movieran un asombroso total de $670 millones a través de sus cuentas durante varios años. “Desde el tráfico de fentanilo y narcóticos hasta el financiamiento del terrorismo y el tráfico de personas, las fallas crónicas de TD Bank proporcionaron un terreno fértil para que una serie de actividades ilícitas penetraran nuestro sistema financiero,” comentó Wally Adeyemo, Subsecretario del Tesoro.

En un caso notable, un individuo movió más de $470 millones en ingresos relacionados con drogas y otros fondos ilegales a través de las sucursales de TD Bank, sobornando a empleados con más de $57,000 en tarjetas de regalo. Este individuo eligió específicamente a TD Bank debido a sus "políticas más permisivas", depositando más de $1 millón en efectivo en un solo día en múltiples ocasiones y posteriormente transfiriendo los fondos mediante cheques o transferencias electrónicas, todo mientras los empleados expresaban su preocupación por sus actividades.

El Fiscal de EE. UU. Philip Sellinger destacó prácticas alarmantes adicionales, incluyendo montones de efectivo dejados en los mostradores y retiros de cajeros automáticos que eran de 40 a 50 veces más altos que los límites diarios permitidos. En otro esquema, cinco empleados de TD Bank colaboraron con organizaciones criminales para abrir y mantener cuentas que se utilizaron para lavar $39 millones a Colombia, que incluían ingresos por drogas. A pesar de numerosas señales de alerta, como el uso de pasaportes venezolanos idénticos para abrir múltiples cuentas, el banco no actuó hasta que uno de los empleados fue arrestado.

Además, un tercer esquema involucró una red que operaba cinco empresas fantasma que transfirieron más de $100 millones en fondos ilícitos a través de TD Bank, que no presentó un informe de actividad sospechosa necesario hasta que la aplicación de la ley intervino.

Los fiscales destacaron las “deficiencias a largo plazo, generalizadas y sistémicas” del banco que persistieron durante nueve años, permitiendo que estos abusos se proliferaran. Como parte del acuerdo, TD Bank se ha comprometido a una reestructuración significativa de su programa de cumplimiento corporativo en EE. UU., incluyendo tres años de supervisión y cinco años de libertad condicional.

La investigación ha resultado en la acusación de dos docenas de individuos vinculados a varios esquemas de lavado de dinero, incluidos dos empleados de TD Bank, con la investigación aún en curso.