उच्च आय के बावजूद भारत में एचएनआई को सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पाने में कठिनाई होती है: रिपोर्ट

 भारत की तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था और बाजारों में मजबूत तेजी के बावजूद, भारत में बड़ी संख्या में उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्ति (एचएनआई) अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में असफल हो रहे हैं ।मार्सेलस इन्वेस्टमेंट और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट द्वारा किए गए " इंडिया वेल्थ सर्वे 2025 " में धनी व्यक्तियों के बीच सीमित बचत, भारी कर्ज बोझ और वित्तीय योजना के अभाव की चिंताजनक तस्वीर सामने आई है।रिपोर्ट में कहा गया है, "रिकॉर्ड तोड़ तेजी के बावजूद, भारतीय एचएनआई अपनी सीमित सफलता से निराश हैं।"सर्वेक्षण रिपोर्ट के अनुसार, मुख्य निष्कर्ष यह है कि बहुत से एचएनआई उच्च आय के बावजूद पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। लगभग 43 प्रतिशत एचएनआई अपनी कर-पश्चात आय का 20 प्रतिशत से भी कम बचा रहे हैं, और 30 से 45 वर्ष की आयु के लोगों में यह समस्या और भी अधिक है, जिनमें से आधे इसी श्रेणी में आते हैं।इसके अलावा, 10 में से 4 एचएनआई ने बताया कि उनके पास कम से कम एक सक्रिय ऋण है, और युवा समूह (30-45 वर्ष) में से 50 प्रतिशत ऋण के बोझ तले दबे हुए हैं। यह वित्तीय तनाव सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे प्रमुख जीवन लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की उनकी क्षमता को सीमित कर रहा है।सर्वेक्षण में मेट्रो, टियर 1 और टियर 2 शहरों के 465 उत्तरदाताओं को शामिल किया गया, जो 30 वर्ष से अधिक आयु के उन व्यक्तियों पर केंद्रित था, जिनकी कर-पश्चात वार्षिक आय 20 लाख रुपये से अधिक थी।रिपोर्ट से पता चला है कि एचएनआई की महत्वाकांक्षाएं बहुत अधिक हैं, 75 प्रतिशत लोग अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना चाहते हैं, 40 प्रतिशत घर खरीदना चाहते हैं या व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, और कई लोग जल्दी रिटायरमेंट चाहते हैं। हालाँकि, केवल कुछ ही लोगों के पास एक संरचित वित्तीय योजना है।

इसने यह भी उजागर किया कि रियल एस्टेट अभी भी परिसंपत्ति आवंटन पर हावी है, आधे से अधिक एचएनआई के पास अपनी संपत्ति का 20 प्रतिशत से अधिक हिस्सा संपत्ति (उनके प्राथमिक निवास को छोड़कर) में है, जबकि केवल एक तिहाई के पास शेयरों में समान अनुपात है। 14 प्रतिशत महत्वपूर्ण रूप से कोई आपातकालीन निधि नहीं रखते हैं, और लगभग एक चौथाई वैश्विक निवेश से परिचित नहीं हैं।जबकि 87 प्रतिशत एचएनआई बाहरी वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर हैं, चिंताजनक बात यह है कि उनमें से दो-तिहाई उन्हें मिलने वाली सलाह से खुश नहीं हैं।कई लोग शिकायत करते हैं कि सलाहकार कमीशन के लिए उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं, व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं, तथा निवेश विकल्पों के पीछे के तर्क को समझाने में विफल रहते हैं।रिपोर्ट में कहा गया, "सलाहकार मेरी आवश्यकताओं को पूरी तरह से नहीं समझता है, और उसकी सिफारिशें मेरी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप नहीं हैं।"उत्साहजनक रूप से, 82 प्रतिशत एचएनआई मानते हैं कि पेशेवर वित्तीय नियोजन उन्हें अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है। वे ऐसे सलाहकारों की तलाश करते हैं जो उनके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन की पेशकश कर सकें, प्रमुख जीवन की घटनाओं की योजना बनाने में सहायता कर सकें और निष्पक्ष और पारदर्शी सलाह दे सकें।इन मुद्दों के समाधान के लिए, रिपोर्ट में तीन-चरणीय समाधान, निःशुल्क व्यक्तिगत लक्ष्य नियोजन और परिसंपत्ति आवंटन, विविध पोर्टफोलियो (वैश्विक इक्विटी सहित) तक पहुंच, तथा संपूर्ण निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और समर्थन का प्रस्ताव दिया गया है।रिपोर्ट में स्पष्ट तस्वीर पेश की गई है: भारत में एचएनआई को अधिक बचत करने, बेहतर तरीके से विविधीकरण करने तथा अपनी आकांक्षाओं को प्राप्त करने योग्य लक्ष्यों में बदलने के लिए विश्वसनीय, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह लेने की आवश्यकता है।