आरबीआई ने व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के फ्लोटिंग रेट ऋण के हस्तांतरण के लिए बैंकों द्वारा पूर्व भुगतान शुल्क पर रोक लगा दी

उधारकर्ताओं के लिए एक बड़ी राहत में, भारतीय रिजर्व बैंक ( आरबीआई ) ने घोषणा की है कि बैंकों और अन्य विनियमित उधारदाताओं को अब व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों द्वारा लिए गए ऋण पर पूर्व भुगतान शुल्क लगाने की अनुमति नहीं होगी।आरबीआई ने पाया कि कुछ ऋणदाता ऋण अनुबंधों में प्रतिबंधात्मक धाराओं का उपयोग कर रहे हैं, ताकि उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दर या सेवाएं प्रदान करने वाले अन्य ऋणदाताओं के पास जाने से रोका जा सके।बुधवार को जारी नए दिशा-निर्देशों के अनुसार, ये निर्देश 1 जनवरी, 2026 को या उसके बाद स्वीकृत या नवीनीकृत सभी ऋणों और अग्रिमों के लिए लागू होंगे। यह नियम लागू होता है चाहे ऋण में कोई सह-देनदार हो या नहीं।आरबीआई ने स्पष्ट किया है कि गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों द्वारा लिए गए फ्लोटिंग रेट ऋण पर कोई पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं लगाया जाएगा।नया नियम सभी वाणिज्यिक बैंकों (भुगतान बैंकों को छोड़कर), सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों पर लागू होगा।केंद्रीय बैंक ने यह भी कहा कि यह बात इस बात पर निर्भर नहीं करती कि ऋण का पूर्ण या आंशिक भुगतान किया जा रहा है या नहीं तथा भुगतान के लिए उपयोग किए गए धन का स्रोत चाहे जो भी हो।

RBI ने कहा कि इस लाभ को प्राप्त करने के लिए कोई न्यूनतम लॉक-इन अवधि नहीं है। दोहरे या विशेष दर वाले ऋणों (फिक्स्ड और फ्लोटिंग दरों का मिश्रण) के मामले में भी, यदि पुनर्भुगतान के समय ऋण फ्लोटिंग दर पर है, तो कोई शुल्क नहीं नियम लागू होता है।"भारतीय रिजर्व बैंक ( ऋणों पर पूर्व भुगतान शुल्क) निर्देश, 2025" के तहत जारी बैंकिंग नियामक निर्देश के अनुसार, ऋण देने की प्रथाओं को मानकीकृत करना और वित्तीय संस्थानों के बीच असंगत नीतियों के कारण उत्पन्न होने वाली ग्राहकों की शिकायतों को कम करना है।आरबीआई ने कहा, "बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 21, 35ए और 56, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45जेए, 45एल और 45एम तथा राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 की धारा 30ए द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, यह निर्देश जारी करता है।"आरबीआई ने आगे कहा है कि इन नियमों के अंतर्गत न आने वाले मामलों में पूर्व भुगतान शुल्क, यदि कोई हो, का स्पष्ट उल्लेख ऋण स्वीकृति पत्र और ऋण समझौते में किया जाना चाहिए।यदि कोई मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) लागू है, तो इन शुल्कों का भी वहाँ खुलासा किया जाना चाहिए। कोई भी अघोषित या पूर्वव्यापी शुल्क की अनुमति नहीं दी जाएगी।इसके अतिरिक्त, यदि पूर्व भुगतान स्वयं ऋणदाता द्वारा किया जाता है तो कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।इस कदम से उधारकर्ताओं को अधिक लचीलापन मिलेगा और ऋण समझौतों में पारदर्शिता बढ़ेगी। यह फोरक्लोजर और प्री-पेमेंट शुल्क पर पहले के कई परिपत्रों को भी निरस्त करता है, जिससे मार्गदर्शन को एक व्यापक निर्देश के तहत समेकित किया जाता है।