बड़े भारतीय बैंकों से चालू वित्त वर्ष में अपनी परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार की उम्मीद: एसएंडपी

एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस के एक विश्लेषण के अनुसार, भारत के सबसे बड़े बैंक चालू वित्त वर्ष में अपनी परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए तैयार हैं, जिसे रिकॉर्ड शुद्ध आय से बल मिलेगा जो उन्हें अपनी बैलेंस शीट और अंडरराइटिंग मानकों को बढ़ाने में सक्षम करेगा।
भारत के तीन सबसे बड़े निजी और तीन सबसे बड़े सार्वजनिक बैंकों का संचयी गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) 31 मार्च को समाप्त 12 महीनों में घटकर 2.483 ट्रिलियन भारतीय रुपये हो गया, जो पिछले वर्ष के 2.791 ट्रिलियन रुपये से 11 प्रतिशत की कमी है। यह सुधार एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के एनपीएल में 56.8 प्रतिशत की वृद्धि के बावजूद हुआ, जो हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्प लिमिटेड के साथ विलय के बाद 311.73 बिलियन रुपये हो गया । संपत्ति के लिहाज से देश के सबसे बड़े बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की शुद्ध आय में 20.6 फीसदी की बढ़ोतरी हुई और यह 670.85 अरब रुपये पर पहुंच गई, जो पिछले साल की समान तिमाही में 556.48 अरब रुपये थी। एसबीआई ने साल-दर-साल 15.2 फीसदी की ऋण वृद्धि का भी अनुभव किया। एचडीएफसी बैंक की पूर्ण-वर्ष की आय 39.3 फीसदी बढ़कर 640.42 अरब रुपये हो गई। एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस डेटा के अनुसार, बैंक ऑफ बड़ौदा लिमिटेड, पंजाब नेशनल बैंक, एक्सिस बैंक लिमिटेड और आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड सहित अन्य प्रमुख बैंकों ने भी रिकॉर्ड उच्च शुद्ध आय लाभ दर्ज किया। वित्तीय वर्ष के दौरान बैंकों के समग्र अग्रिम में वृद्धि हुई और रिकॉर्ड मुनाफे ने औसत इक्विटी (आरओएई) पर रिटर्न को बढ़ावा दिया। केंद्रीय बैंक की अर्धवार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय बैंकों का औसत सकल गैर निष्पादित आस्तियाँ (एनपीए) अनुपात सितंबर तक एक वर्ष पहले के 3.2 प्रतिशत से बढ़कर 3.1 प्रतिशत हो जाने की उम्मीद है। केंद्रीय बैंक के तनाव परीक्षण अभ्यास ने संकेत दिया कि वाणिज्यिक उधारदाताओं के पास प्रतिकूल परिस्थितियों में भी पूंजी अनुपात को नियामक न्यूनतम से ऊपर बनाए रखने के लिए पर्याप्त बफर हैं।.

एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स की बैंकिंग विश्लेषक दीपाली सेठ छाबड़िया ने कहा, "बैंकिंग क्षेत्र की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार हो रहा है, जो सहायक संरचनात्मक और चक्रीय कारकों के संगम से प्रेरित है।"
कोविड-19 महामारी के बाद से बड़े व्यवसायों को दिए जाने वाले ऋणों की तुलना में आवास, उपभोग, ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड और शैक्षिक ऋण सहित खुदरा ऋण में तेजी से वृद्धि हुई है। केंद्रीय बैंक के कर्मचारियों
द्वारा किए गए एक शोध पत्र के अनुसार, खुदरा अग्रिम 2007 में 25 प्रतिशत से बढ़कर 2023 में 35 प्रतिशत हो गया। "सुरक्षित और असुरक्षित दोनों घटकों ने समग्र बैंक ऋण वृद्धि की तुलना में अधिक वृद्धि दर दर्ज की है," पत्र ने उल्लेख किया, साथ ही कहा कि "खुदरा ऋण में उछाल" केंद्रीय बैंक द्वारा अस्थायी महामारी राहत उपायों को समाप्त करने के बाद भी जारी रहा। छाबड़िया ने कहा, "हमारा मानना ​​है कि खुदरा ऋणों के लिए अंडरराइटिंग मानक आम तौर पर स्वस्थ बने हुए हैं, और इस उत्पाद श्रेणी के लिए कुल चूक का स्तर स्वीकार्य सीमा के भीतर बना हुआ है।" 1 अप्रैल से शुरू हुए वित्तीय वर्ष में भारत की जीडीपी में 7.0 प्रतिशत की वृद्धि होने का अनुमान है, जिससे दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ने वाली प्रमुख अर्थव्यवस्था के रूप में इसकी स्थिति बनी रहेगी। हालांकि, मार्च के अंत में दर्ज की गई 16.3 प्रतिशत की साल-दर-साल वृद्धि से ऋण वृद्धि में कमी आने की उम्मीद है। निजी क्षेत्र के बैंकों ने 19.3 प्रतिशत की ऋण वृद्धि देखी, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 14.7 प्रतिशत ऋण वृद्धि दर्ज की। छाबड़िया ने नए वित्तीय वर्ष में सिस्टम-स्तरीय ऋण वृद्धि में 14 प्रतिशत की कमी आने का अनुमान लगाया है। छाबड़िया ने कहा, "कठिन तरलता के साथ, केंद्रीय बैंक की हाल की कार्रवाइयों, जिसमें असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों पर उच्च जोखिम भार लागू करने का निर्णय शामिल है, से वित्तीय वर्ष 2025 में ऋण वृद्धि सीमित होने की संभावना है।" भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नवंबर 2023 में असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को दिए जाने वाले ऋण पर जोखिम भार को 25 प्रतिशत तक बढ़ा दिया है। इसके अतिरिक्त, RBI ने परियोजना वित्तपोषण पर नए दिशा-निर्देश प्रस्तावित किए हैं, जिसके अनुसार ऋणदाताओं को निर्माण चरण के दौरान बकाया जोखिम का 5 प्रतिशत अलग रखना होगा, जो वर्तमान 0.4 प्रतिशत से अधिक है। एक बार चालू होने के बाद, यह आवश्यकता घटकर 2.5 प्रतिशत रह जाएगी। भारत के सबसे बड़े बैंकों का मजबूत वित्तीय प्रदर्शन, जिसमें रिकॉर्ड शुद्ध आय और बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता शामिल है, उन्हें आगे की चुनौतियों से निपटने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। निरंतर विनियामक उपायों और अंडरराइटिंग मानकों में रणनीतिक सुधारों से इस सकारात्मक गति को बनाए रखने की उम्मीद है, जिससे देश के वित्तीय क्षेत्र को और मजबूती मिलेगी।.