एमएसएमई के बीच वैकल्पिक वित्त और डिजिटल ऋण का प्रचलन बढ़ रहा है: सिडबी सर्वेक्षण

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक ( सिडबी) के एक सर्वेक्षण के आंकड़ों से पता चलता है कि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र को ऋण देने के लिए वैकल्पिक वित्त और डिजिटल ऋण गति पकड़ रहे हैं।फिनटेक, बैंक और अन्य ऋण देने वाली संस्थाएं सक्रिय रूप से डिजिटल जागरूकता को बढ़ावा दे रही हैं और सभी उपभोक्ताओं तक डिजिटल ऋण पहुंचाने के लिए बुनियादी ढांचे का निर्माण कर रही हैं।हालांकि एमएसएमई के लिए ऋण देने के पारंपरिक तरीके प्रचलित हैं, लेकिन हाल के वर्षों में डिजिटल ऋण ने काफी लोकप्रियता हासिल की है। 2017 में डिजिटल माध्यमों से ऋण की दर 1 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 2026 में 17 प्रतिशत हो जाने का अनुमान है।सिडबी ने रिपोर्ट में कहा, "हालांकि डिजिटल ऋण अभी प्रारंभिक अवस्था में है, लेकिन सरकार और वित्तीय संस्थानों द्वारा इसकी पहुंच बढ़ाने के लिए उठाए जा रहे कदमों के कारण इसके तेजी से बढ़ने की उम्मीद है।"'भारतीय एमएसएमई क्षेत्र को समझना: प्रगति और चुनौतियां' शीर्षक वाली रिपोर्ट में कहा गया है कि लगभग 18 प्रतिशत एमएसएमई डिजिटल ऋण प्लेटफॉर्म का उपयोग कर रहे हैं और 90 प्रतिशत डिजिटल भुगतान स्वीकार कर रहे हैं।सर्वेक्षण में कहा गया है कि अधिकतम डिजिटल ऋण उठाव रक्षा उपकरण, सूचना प्रौद्योगिकी और सूचना प्रौद्योगिकी सक्षम सेवाओं, सामान्य प्रयोजन मशीनरी, ऑटो घटकों, प्लास्टिक और प्लास्टिक उत्पादों और परिवहन और रसद जैसे क्षेत्रों में हो रहा है, जो डिजिटल ऋण उठाव के लिए उच्च क्षमता वाले क्षेत्र हैं।

होटल, रेडीमेड वस्त्र, खाद्य प्रसंस्करण, अस्पताल, औषधि एवं फार्मास्यूटिकल्स, सूती वस्त्र, इलेक्ट्रॉनिक्स सामान खुदरा विक्रेता, निर्मित औद्योगिक धातु उत्पाद और किराना खुदरा विक्रेता जैसे क्षेत्रों को मध्यम संभावित क्षेत्रों के रूप में वर्गीकृत किया गया है।दूसरी ओर, डिजिटल ऋण लेने वाले सबसे कम प्रमुख क्षेत्र थे विद्युत उपकरण, कागज और कागज उत्पाद, मूल धातु (लोहा और इस्पात), टाइलें और सेनेटरीवेयर।सिडबी की रिपोर्ट में कहा गया है कि कई अन्य तरीके, जैसे व्यापार प्राप्य छूट प्रणाली (टीआरईडीएस), पूंजी बाजार एमएसएमई के लिए वैकल्पिक ऋण मॉडल के रूप में उभर रहे हैं।वैश्विक स्तर पर, वित्त के वैकल्पिक स्रोत उधारकर्ताओं को अधिक समावेशिता प्रदान करते हैं और भारत में भी इसी तरह की प्रवृत्ति की उम्मीद है, क्योंकि लोग संपार्श्विक-आधारित वित्तपोषण से नकदी प्रवाह-आधारित वित्तपोषण की ओर बढ़ रहे हैं और वित्तपोषण का आकलन और अनुमोदन करने के लिए डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना (DPI) पर अधिक निर्भर हो रहे हैं।रिपोर्ट में मोटे तौर पर अनुमान लगाया गया है कि इस क्षेत्र में अभी भी करीब 24 प्रतिशत या 30 लाख करोड़ रुपये का ऋण अंतर है, जिसे संबोधित किया जा सकता है। सेवा क्षेत्र में यह अंतर 27 प्रतिशत है; महिलाओं के स्वामित्व वाले एमएसएमई के लिए यह 35 प्रतिशत होने का अनुमान है, जो लक्षित नीतिगत कार्रवाई की आवश्यकता को दर्शाता है।रिपोर्ट में बताया गया है कि महिलाओं के नेतृत्व वाले 76 प्रतिशत एमएसएमई को ऋण तक पहुंच है, लेकिन उन्हें अपने पुरुष समकक्षों की तुलना में अधिक चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, जिसमें 41 प्रतिशत ने ऋण तक पहुंच और उच्च प्रतिस्पर्धा को अपने विकास में सबसे बड़ी बाधा बताया है।सिडबी की रिपोर्ट में कहा गया है कि सर्वेक्षण में शामिल लगभग 70 प्रतिशत उत्तरदाता विपणन के पारंपरिक तरीकों का उपयोग करना जारी रखते हैं, जिससे उनकी क्षमता और प्रतिस्पर्धी बने रहने की क्षमता में बाधा उत्पन्न होती है।